Low-code przyśpiesza automatyzację banków

Automatyzacja procesów to ciągłe wyzwanie stojące przed instytucjami finansowymi, a platformy low-code wydają się narzędziem, które pozwoli przyśpieszyć i ułatwić to zadanie. Według Gartnera automatyzacja finansów coraz częściej wykorzystuje uczenie maszynowe i sztuczną inteligencję, aby wykorzystać je w analizie finansowej, działaniach windykacyjnych oraz w przygotowywaniu sprawozdań finansowych.

Analitycy McKinsey Global Institute uważają, iż dostępne technologie pozwalają w pełni zautomatyzować 42 procent operacji finansowych, a w przeważającej części kolejne 19 procent tych operacji. Automatyzacja zapewnia instytucjom finansowym poprawę wydajności poprzez redukcję błędów oraz wzrost jakości i szybkości obsługi klientów. W niektórych przypadkach zautomatyzowanie działań pozwala osiągnąć wyniki wykraczające poza możliwości pracowników.

Automatyzacja procesów w teorii

W teorii wszystko wygląda łatwo, prosto i przyjemnie. Niemniej banki próbujące automatyzować procesy natrafiają na pewne trudności wynikające ze stosowanych dotychczas sposobów realizacji projektów. Duża część instytucji finansowych preferuje tradycyjne podejście do automatyzacji  i zatrudnia przy realizacji projektów sztaby programistów. Prace zazwyczaj ciągną się długimi miesiącami, a kiedy już dobiegną końca, nierzadko okazuje się, że klienci w międzyczasie zmienili swoje preferencje bądź pojawiły się zupełnie nowe okoliczności, w których zastosowanie aplikacji nie ma większego sensu lub jest wręcz nieopłacalne.

Dobrym przykładem jest tutaj pandemia COVID-19. Przepisy i uwarunkowania zmieniające się jak w kalejdoskopie powodowały, że nikt nie chciał czekać kilkanaście miesięcy na opracowanie aplikacji ułatwiającej obsługę klientów w czasie lockdownu. Dodatkowe wyzwanie w realizacji projektów informatycznych stanowią wysoko opłacani developerzy. Według raportu No Fluff Jobs, zatrudniony w Polsce programista zarabia najczęściej między 4000 a 8000 złotych netto, choć oczywiście są też i wyższe stawki - 13 proc. otrzymuje powyżej 16 000 złotych na rękę. Szacuje się, że programiści poświęcają około 75 procent swojej pracy na debugowanie oraz znajdowanie i poprawianie licznych błędów (około 70 na 1000 wierszy kodu), które nieuchronnie pojawiają się przy każdym większym projekcie. Tradycyjny proces tworzenia oprogramowania  jest powolny, kosztowny i podatny na błędy.

Poznaj nowe podejście do cyfryzacji realizowanej z wykorzystaniem elastycznej platformy low-code, która zapewnia organizacjom wszystko to, czego one potrzebują w tak szybko zmieniającej się rzeczywistości

Pobierz e-booka

Szczęśliwie na rynku pojawiają się alternatywne rozwiązania przyśpieszające procesy związane z automatyzacją instytucji finansowych. Coraz więcej banków i fintechów zainteresowanych przyśpieszeniem automatyzacji procesów, stawia na platformy low-code. Jak wyliczają analitycy z Forrestera, to narzędzie pozwala 10-krotnie szybciej tworzyć aplikacje (przy 70 proc. mniejszym zaangażowaniu zasobów ludzkich) aniżeli w przypadku kodowania.

Automatyzacja procesów przykład

Znamienny jest przykład firmy Planet specjalizującej się w płatnościach wielowalutowych, przetwarzaniu kart kredytowych i zarządzaniu zwrotami podatku VAT dla turystów. Jednym z jej największych projektów było wdrożenie elektronicznego systemu Tax Free dla Zjednoczonych Emiratów Arabskich. Kiedy szefowie Planet odkryli, że nie ma gotowego rozwiązania, postanowili sięgnąć po platformę low-code i okazało się to przysłowiowym strzałem w dziesiątkę. Automatyczny system opracowano w ciągu 3,5 miesiąca. Obecnie pracuje on w 12,5 tysiącach sklepów, a w ciągu roku działania obsłużył 1,3 miliona klientów. Oczywiście nie wszystkie wdrożenia muszą być aż tak spektakularne. Czasami wystarczą stosunkowo niewielkie zmiany.

Jedna z instytucji finansowych postanowiła ograniczyć liczbę pracowników rozpatrujących wnioski kredytowe. Wraz z automatyzacją procesu zmniejszono zatrudnienie w departamencie zatrudniającym kilkaset osób aż o 70 procent. Tego typu przykłady można mnożyć, choć w niektórych obszarach wprowadzenie usprawnień może przychodzić z dużo większym trudem. Wspomniani na wstępie analitycy McKinsey Global Institute wskazali najtrudniejsze i najłatwiejsze zajęcia do automatyzacji. Wśród tych pierwszych znajdują się rozwój biznesu oraz budowanie relacji wewnętrznych i audyty. Natomiast najprościej zautomatyzować operacje księgowe, wypłaty gotówki, zarządzanie przychodami oraz kontroling finansowy.